Ketika tunangan saya dan saya memutuskan untuk kawin lari ke luar negeri, kami pikir itu akan menjadi cara untuk tetap mengadakan upacara yang indah dan perjalanan bulan madu dalam satu waktu, dengan biaya yang jauh lebih murah dibandingkan dengan biaya pernikahan di New York City.
Meskipun biayanya masih jauh lebih murah daripada menyewa restoran atau bar seperti yang kami rencanakan sebelumnya, saya tidak mengantisipasi semua biaya yang akan bertambah. Kombinasi dari uang muka pernikahan, inflasi, dan kebiasaan belanja saya yang santai membuat saya tiba-tiba harus menguras tabungan saya.
Saya tahu saya perlu membuat anggaran jika ingin menyimpan uang yang sudah susah payah saya tabung. Untuk mempelajari caranya, saya berbicara dengan Amanda Clayman, seorang terapis keuangan yang memandu serial Audible “Emotional Investment” di Fresh Produce Media. Dengan gaya sesi terapi tradisional, ia mengajukan pertanyaan tentang hubungan saya dengan uang untuk mengungkap hambatan terbesar saya dalam menabung.
Saya menuliskan beberapa ide tentang bagaimana saya dapat menilai kebiasaan belanja saya, yang disetujui Clayman. Kemudian, saya melacak kebiasaan tertentu dan pengeluaran saya secara keseluruhan selama enam bulan terakhir untuk membuat anggaran yang realistis untuk masa mendatang.
Langkah selanjutnya adalah membuat rencana dan mencoba membuat anggaran untuk satu bulan — sesuatu yang sudah saya coba berkali-kali tetapi ternyata terlalu sulit. Akhirnya, rencana itu meyakinkan saya tentang kebiasaan belanja saya dan membantu saya menemukan cara-cara baru yang kecil untuk menabung.
Pelacakan hanya satu faktor membuat lebih mudah untuk menemukan pola
Salah satu hal terpenting yang saya dapatkan dari sesi saya dengan Clayman adalah saya orang yang menyenangkan banyak orang. Saya sudah tahu itu sebelumnya, tetapi saya tidak menyadari seberapa besar pengaruhnya terhadap kebiasaan belanja saya. Seperti yang dilakukan Clayman sendiri di usia 20-an, saya terbiasa menunjukkan kartu saya saat makan malam, terlepas dari apakah orang lain memesan lebih banyak atau jika saya tidak benar-benar menginginkan lebih dari satu makanan pembuka.
Memetakan pengeluaran sosial saya membantu saya mengetahui di mana saya tahu saya paling banyak membelanjakan uang karena saya biasanya pandai mengatakan tidak pada pengeluaran yang tidak perlu.
Saya kemudian menyadari bahwa saya sering tidak mendapat manfaat dari minuman. Bahkan ketika saya menjamu teman-teman, saya mempertanyakan kebiasaan saya membeli makanan dan anggur secara berlebihan. Julia Pugacheva
Saya juga menyadari bahwa acara sosial bukanlah satu-satunya tempat saya menghabiskan uang secara berlebihan. Saya cenderung membeli banyak hadiah dan suka mentraktir teman dan keluarga, tetapi dengan keras kepala menciptakan aturan di kepala saya bahwa hadiah harus bernilai $50 agar “dihitung”. Saya menilai kembali bagian mana yang mungkin sedikit berlebihan dan bagian mana yang dapat saya kurangi tanpa merasa pelit atau tidak sopan.
Clayman punya kiat hebat: alih-alih mencaci diri sendiri saat melihat tagihan kartu kredit, dia mengajak saya untuk “mengingat dan bahkan menikmati hal-hal yang Anda sukai dari belanja,” entah makan malam bersama teman-teman yang menyegarkan saya atau kencan koktail dengan pasangan membuat kami merasa lebih terhubung. Dengan begitu, saya bisa “menangkap semangat itu dalam berbagai jenis kegiatan lain yang mungkin sedikit lebih hemat anggaran bulan depan.”
Saya tidak kehilangan uang sebanyak yang saya kira
Seperti yang disarankan Clayman, saya meninjau pengeluaran saya selama enam bulan terakhir dan melakukan perbandingan tahun ke tahun antara Juni 2024 dan Juni 2023.
Saat memeriksa aktivitas saya, saya kehilangan sedikit lebih dari $1.200. Jika saya memperhitungkan uang yang terkumpul secara otomatis di akun hasil tinggi dan CD saya, jumlahnya turun menjadi sekitar $870. Jika dibandingkan dengan Juni lalu, saat saya pergi jalan-jalan ke Italia, saya justru menghabiskan sekitar $300 lebih sedikit.
Melacak pengeluaran mingguan saya juga membantu saya merayakan kemenangan: Saya melunasi tagihan yang besar tanpa menggunakan sedikit pun tabungan saya.
Meskipun kehilangan uang bukanlah hal yang ideal, saya juga tidak menyia-nyiakan ribuan dolar yang saya kira telah saya buang. Clayman mengatakan penganggaran melalui fitur dan aplikasi penyimpanan otomatis, yang saya gunakan, dapat membuat prosesnya lebih tidak menarik dan membingungkan. Karena saya terus mengirim pembayaran Venmo bolak-balik serta menambah tabungan hanya untuk mengambilnya lagi, saya selalu merasa seperti menghabiskan semua uang saya.
Khususnya untuk pernikahan, banyak biaya prabayar yang tampaknya muncul setiap bulan. Ke depannya, Clayman mengatakan kita dapat membuat jadwal pasca-pernikahan untuk penghematan yang lebih serius.
Penganggaran terkait dengan tujuan saya yang lain
Selama pandemi, saya dan pasangan sering berlari bersama dan memasak di rumah, yang menyenangkan sekaligus hemat biaya. Senang rasanya bisa kembali melakukan keduanya. Julia Pugacheva
Awalnya saya menghubungi Clayman karena saya ingin menabung lebih banyak untuk masa depan saya, khususnya untuk anak-anak saya di masa depan.
Namun saya juga ingin menjadi orang yang tidak menganggap remeh uang, bahkan ketika saya merasa lebih aman secara finansial. Meskipun saya suka bepergian dan mencoba restoran baru, saya tidak ingin liburan dan Aperol spritz menentukan kepribadian saya (setidaknya, tidak semua dari itu).
Clayman mengatakan bahwa penganggaran bukan hanya tentang membatasi secara mekanis berapa banyak yang Anda belanjakan. Ini tentang memiliki pandangan yang jelas tentang pengeluaran Anda dan menghadapi bagian-bagian diri Anda yang mungkin merusak diri sendiri.
“Sedikit ketidaknyamanan itu memang disengaja,” katanya. “Itu membantu saat Anda melakukan sesuatu yang membuat diri Anda yang autentik menjadi lebih rentan dan jujur.”
Ada banyak hal yang ingin saya ubah, bahkan sebelum anggaran menjadi pertimbangan. Saya ingin mengurangi minum. Saya ingin lebih banyak memasak, terutama saat menjamu teman. Saya ingin menekuni kerajinan seperti tembikar, di mana saya bahkan dapat membuat hadiah yang lebih personal. Yang terpenting, saya hanya ingin menjadi seseorang yang dapat berkata “tidak” pada rencana yang membuat saya lelah.
Berusaha sebaik mungkin untuk mematuhi anggaran 50-30-20 mendorong saya untuk lebih kreatif dalam bersosialisasi. Berterus terang tentang menabung juga membantu saya menyusun rencana dengan anggaran lebih rendah.
Clayman mengatakan bahwa pola pikir sangat penting saat Anda mencoba menabung. Melihat hal ini sebagai kesempatan untuk menjadi orang yang lebih jujur dan kreatif membuat penganggaran tidak lagi terasa seperti hukuman atau tugas. Alih-alih membatasi saya, hal ini menunjukkan kepada saya di mana saya dapat terus berkembang.